# Apple compra Credit Kudos per evitare discriminazioni in Apple Card

- Link: https://www.melamorsicata.it/2022/03/24/apple-compra-credit-kudos/
- Published: 2022-03-24T00:05:00+01:00
- Author: Kiro

![Credit Kudos per Apple Card](https://www.melamorsicata.it/wp-content/uploads/2022/
03/Apple-Card-scaled.jpeg "Apple compra Credit Kudos per evitare discriminazioni
in Apple Card 1")

Apple Card

Era il 2019 quando l’[Apple Card](https://www.melamorsicata.it/2019/08/06/lapple-card-apre-i-battenti-negli-stati-uniti-ecco-come-si-usa/)
è diventata disponibile per il pubblico. La **carta di credito di Apple**, di metallo,
minimale ed elegante, è sempre stata disponibile solo per gli Stati Uniti. Al momento,
nonostante le indiscrezioni, non è stata portata in nessun altro paese estero.

A tal proposito arriva la notizia dell’acquisizione di **Credit Kudos**, una startup
inglese. L’acquisizione di un’azienda inglese ha fatto giungere molti a conclusione,
immagino dopo una superficiale analisi, che Apple sia pronta per l’Europa. Ma uniamo
i puntini in modo corretto.

### Che cos’è l’Apple Card?

L’**Apple Card** è un tassello importante per [l’ecosistema](https://www.melamorsicata.it/2019/08/19/lapple-card-e-unabile-mossa-per-legare-gli-utenti-allecosistema-apple/)
di pagamenti elettronici della società. Apple ha un sistema di pagamenti elettronici
che utilizza la tecnologia contactless, quindi [Apple Pay](https://www.melamorsicata.it/apple-servizi/apple-pay/).
Questo sistema funziona per i pagamenti online e nei punti vendita fisici.

Poi possiede [Apple Cash](https://www.apple.com/apple-cash/) (solo negli USA) che
consente il passaggio di denaro tra privati. Il sistema P2P come viene chiamato 
nel settore.

L’Apple Card è quindi un pezzo importante del puzzle. Uno strumento finanziario 
per ricevere credito e **gestire il budget mensile** in modo sicuro e con attenzione
alla privacy. Il tutto integrato direttamente nel proprio iPhone.

Inoltre la carta di credito di Apple è un ottimo strumento per fidelizzare i clienti.
Offre una serie di vantaggi come l’**2% di cashback** su tutti gli acquisti, che
passa al 3% se si compra negli Apple Store. Inoltre chi ha l’Apple Card può pagare
i prodotti Apple in 10 rate a tasso zero direttamente con la propria carta. Non 
serve chiedere finanziamenti.

Vantaggi che in futuro potrebbero aumentare. Periodicamente Apple stringe accordi
con aziende partner per ottenere bonus speciali e si vocifera che in futuro arriverà
anche il supporto delle carte fedeltà.

### Le accuse di razzismo e sessismo

![Apple Card 1](https://www.melamorsicata.it/wp-content/uploads/2019/08/Apple_Card-
1-1000x776.jpg "Apple compra Credit Kudos per evitare discriminazioni in Apple Card
2")

Nello stesso anno dell’arrivo dell’Apple Card, la società fu colpita da alcune [accuse](https://www.melamorsicata.it/2019/11/12/apple-card-accusata-di-sessismo-per-le-politiche-di-goldman-sachs/)
di razzismo e sessismo.

L’accusa si riferiva al **plafond ottenuto dai clienti** alla richiesta della carta.
Come saprete questi cambia in base alla capacità del singolo di ripagare i propri
debiti. Senza macchiarci di ingenuità, sappiamo che più soldi si guadagnano e più
il plafond si alza. Esistono carte di credito senza limiti di spesa per i più facoltosi.

Il problema è che, sempre secondo le accuse, questi limiti erano imposti da parametri
poco corretti. Le persone appartenenti a etnie specifiche, come i neri, ottenevano
un plafond più basso. Così come le donne non ottenevano un plafond al pari degli
uomini.

Un caso fu quello di _David Heinemeier Hansson_, uno sviluppatore che si accorse
di avere un plafond 20 volte superiore a quello di sua moglie, nonostante vivessero
insieme con lo stesso tenore di vita.

### L’acquisto di Credit Kudos

![Credit Kudos](https://www.melamorsicata.it/wp-content/uploads/2022/03/FC545617-
4C07-4510-BE45-3BADD87C0857.png "Apple compra Credit Kudos per evitare discriminazioni
in Apple Card 3")

Come si presentava la piattaforma di Credit Kudos

La startup è stata fondata a Londra nel 2015 da Feddy Kelly e Matt Schofield. L’obiettivo
della startup è usare i dati ottenibili dal sistema **Open Banking** ^([1](https://www.melamorsicata.it/2022/03/24/apple-compra-credit-kudos/void(0)))
Per approfondire c’è la normativa europea PSD2 [https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/ita](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/ita)
per avere parametri oggettivi e calcolare la capacità di credito del richiedente.

Quindi il sistema legge informazioni come le entrate annuali nei conti correnti,
le uscite, i risparmi, la spesa media mensile, le categorie di spesa e così via.
Tanto per essere più chiari: tra due persone con lo stesso reddito, se la prima 
tende a spendere tutto il budget mensile in alcol e giochi online vedrà assegnarsi
un plafond più basso di spende con più accuratezza e riesce a racimolare anche un
gruzzoletto mensile.

Credit Kudos ha ricevuto 3 round di investimenti per un totale di 7,8 milioni di
sterline (circa 10 milioni di €), per una valutazione di **130 milioni di €**. Quindi
l’acquisto da parte di Apple sarà arrivata a quella cifra.

Gli algoritmi di Credit Kudos saranno utilizzati per calcolare in maniera corretta
il plafond raggiungibile dai clienti ed evitare fenomeni di discriminazione.

Per quanto riguarda **Apple Card in Europa**, credo che prima serva introdurre Apple
Cash, per fare da apripista ad Apple Card. I piani di implementazione sono attualmente
oscuri. Qualche testimone dice di aver visto la voce Apple Cash in italiano in Wallet.
Ma a distanza di anni quella voce non si è mai concretizzata.

##### Riferimenti:

 * 1
 * Per approfondire c’è la normativa europea PSD2 [https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/ita](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/ita)
   [↩︎](https://www.melamorsicata.it/2022/03/24/apple-compra-credit-kudos/#mfn-content-0000000000000b930000000000000000_171138-1)

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